KYC notes

KYC notes — это внутренние пометки и комментарии, которые сотрудники банка или финтех-сервиса добавляют к профилю клиента во время проверки KYC (Know Your Customer). Эти записи фиксируют, что именно было проверено, какие документы запрашивались, какие риски выявлены и какие решения приняты.

Фактически KYC notes — это служебный журнал, где команда комплаенса фиксирует всё, что касается идентификации и оценки клиента.

Что обычно содержится в KYC notes

• Какие документы предоставил клиент (паспорт, подтверждение адреса, источник средств).
• Были ли замечания к качеству или подлинности документов.
• Проверки по санкционным, стоп- и PEP-спискам.
• Итоговое решение (одобрено, отказано, запрошены доп. данные).
• Уровень риска клиента (low, medium, high).

Зачем нужны KYC notes

• Прозрачность решений. Сотрудник может понять, почему клиент был одобрен или отклонён.
• Единая история. Если перевод заблокировали или возник спор, можно быстро увидеть контекст.
• Требования регуляторов. Контролирующие органы часто требуют хранить такие записи.
• Контроль качества KYC. По заметкам можно отслеживать ошибки и улучшать процесс проверки.

Пример

У клиента при международном переводе возникает задержка. Сотрудник открывает KYC notes и видит:

• ранее запрашивался документ о происхождении средств,
• клиент предоставил выписку,
• уровень риска — средний,
• в прошлый раз требовалась дополнительная проверка.

Это помогает быстро принять решение, что делать дальше.