PEP-списки

PEP-списки — это перечни людей, относящихся к категории politically exposed persons — публичных должностных лиц и людей, связанных с ними (родственники, партнёры, бенефициары). Банки и финтех-сервисы обязаны проверять клиентов по PEP-спискам, потому что такие лица несут повышенные риски: коррупция, давление, влияние на госрешения, доступ к государственным ресурсам.

PEP-списки используют в рамках AML/KYC, чтобы понять, нужен ли усиленный контроль при открытии счёта или проведении переводов.

Кто считается PEP

• главы государств, министры, депутаты;
• судьи высших инстанций;
• руководители госкомпаний и госкорпораций;
• высокопоставленные сотрудники силовых структур;
• руководители центробанков;
• члены семей и близкие партнёры таких лиц.

PEP — это про повышенный риск, который требует более жёстких процедур проверки.

Как используются PEP-списки

• при регистрации клиента — для определения уровня риска;
• при международных переводах — для дополнительного контроля;
• при крупных операциях — чтобы убедиться в законности средств;
• при мониторинге операций — для выявления подозрительных транзакций.

Если клиент попадает в PEP-список, банк может запросить:

• документы о происхождении средств (SoF),
• подтверждение источника благосостояния (SoW),
• дополнительные сведения о целях перевода.

Какие есть PEP-базы

• международные агрегаторы (World-Check, Dow Jones Risk & Compliance);
• национальные базы публичных должностных лиц;
• открытые государственные реестры.

Банки обычно используют коммерческие глобальные базы, потому что они обновляются ежедневно.