Фрод-мониторинг

Фрод-мониторинг — это система постоянного наблюдения за финансовыми операциями клиента, которая выявляет подозрительные или потенциально мошеннические действия в реальном времени. Каждую транзакцию система «прослушивает», сравнивает с нормальным поведением клиента и решает: пропустить, попросить дополнительное подтверждение или заблокировать.

Если объяснять проще: фрод-мониторинг — это умный фильтр, который отсеивает мошенников ещё до того, как деньги успеют уйти.

Как работает фрод-мониторинг

• Финтех-сервисы, банки и платёжные системы используют несколько уровней анализа:
• Поведенческий: привычные суммы, страны, время суток, частота переводов.
• Проверка устройства: новое устройство, смена IP, VPN, подозрительная геолокация.
• Анализ получателя: риск юрисдикции, странные маршруты, нетипичный мерчант.
• Скоринг транзакций: каждая операция получает риск-балл.
• Исторические паттерны: совпадение с типичными схемами мошенничества.
• Триггеры рисков: резкий рост активности, новые крупные платежи, массовые неудачные авторизации.
• Если риск высок — операция уходит в ручную проверку или блокируется.

Зачем нужен фрод-мониторинг

• предотвращает мошенничество и списание чужих средств;
• снижает убытки банка и финтех-сервисов;
• помогает выполнять требования AML/KYC;
• повышает безопасность транзакций;
• защищает международные выплаты от схем с обналичиванием, подставными получателями и фейковыми аккаунтами.

Без фрод-мониторинга сервисы переводов были бы крайне уязвимы — и мошенники использовали бы эти схемы.

Где применяется

• международные и внутрироссийские переводы;
• онлайн-платежи;
• мобильный банкинг;
• сервисы типа Bestsend;
• эквайринг;
• криптосервисы и электронные кошельки.