Операция без предъявления карты
Операция без предъявления карты — это платеж, который проводится без физического использования карты: без вставления её в терминал и без прикладывания к ридеру. Такие операции проходят по реквизитам карты или по токену в цифровом кошельке, поэтому относятся к категории card-not-present (CNP).
В финтехе и переводах это один из самых чувствительных типов транзакций: уровень мошенничества выше, а защита строится на многоступенчатом антифроде и аутентификации держателя.
Какие операции считаются «без предъявления карты»
Как проходит такая операция
Риски и защита
При таких операциях более высокий риск мошенничества, поэтому банки используют разные типы защиты от несанкционированного списания:
В финтехе и переводах это один из самых чувствительных типов транзакций: уровень мошенничества выше, а защита строится на многоступенчатом антифроде и аутентификации держателя.
Какие операции считаются «без предъявления карты»
- Онлайн-платежи по номеру карты: оплата в интернет-магазине, подписки, сервисы.
- Переводы с карты на карту по номеру карты.
- Платежи в мобильных приложениях, где карта уже сохранена.
- Оплата через цифровые кошельки (Apple Pay, Google Pay) на сайтах.
- Регулярные списания (подписки, автоплатежи).
- Если карта физически не используется — это операция без предъявления.
Как проходит такая операция
- Клиент вводит реквизиты (номер карты, срок, CVV) или использует сохранённый токен.
- Сервис отправляет запрос в банк-эквайер.
- Эквайер обращается в платёжную систему (например, МИР).
- Банк-эмитент проверяет данные, риск-метрики, устройство, историю операций.
- Если всё ок — банк подтверждает платёж, деньги резервируются или списываются.
Риски и защита
При таких операциях более высокий риск мошенничества, поэтому банки используют разные типы защиты от несанкционированного списания:
- 3-D Secure, антифрод, поведенческую аналитику.
- chargeback — клиент может оспорить операцию, если не совершал её.