Платёжная система

Платёжная система — это инфраструктура, которая обеспечивает проведение денежных операций между банками, мерчантами и клиентами. Она отвечает за то, чтобы платёж «дошёл»: проверяет данные, передаёт запросы между участниками, фиксирует транзакцию и обеспечивает безопасность.

Платёжная система — это не банк. Это «дорога и правила», по которым проходят операции. Карты МИР работают именно через такую систему, как и переводы между банками внутри страны.

Основные задачи платёжной системы

• Авторизация — передача платёжных запросов между банками;
• клиринг — сведение операций и расчёты;
• 3-D Secure, токенизация — управление правилами и стандартами безопасности;
• защита от мошенничества и управление рисками;
• обеспечение совместимости всех участников: банков, терминалов, эквайринга, онлайн-магазинов.

Виды платёжных систем

• Международные: Visa, Mastercard, UnionPay.
• Национальные: МИР (Россия), RuPay (Индия), Troy (Турция).
• Системы денежных переводов: Bestsend, Western Union, MoneyGram.
• Онлайн-кошельки и финтех-системы: PayPal, Apple Pay, Google Pay (работают как надстройка над карточными системами).

Как работает платёжная система (на примере оплаты картой)

1. Покупатель прикладывает карту или вводит её данные онлайн.
2. Мерчант передаёт запрос в банк-эквайер.
3. Эквайер отправляет запрос в платёжную систему.
4. Платёжная система перенаправляет его банку-эмитенту.
5. Эмитент проверяет баланс, лимиты, антифрод.
6. Если всё подтверждено — платёжная система возвращает ответ «одобрено», операция проходит.

Пример из переводов

Ты отправляешь деньги через BestSend:

• сервис отправляет платёж в свою систему;
• партнёр получает запрос и подтверждает перевод;
• платёжная система обеспечивает доставку средств и защиту операции.

Без платёжной системы деньги не смогли бы путешествовать между банками и странами.