Профиль риска

Профиль риска — это оценка того, насколько клиент или операция могут быть связаны с финансовыми нарушениями: отмыванием денег, мошенничеством, обходом санкций или нелегальной деятельностью. Профиль риска формируют банки, платёжные системы и финтех-сервисы, чтобы решать, насколько безопасно проводить операции клиента и нужен ли дополнительный контроль.

Фактически это «портрет надёжности» клиента: кто он, откуда деньги, как и куда переводит, насколько его поведение похоже на легитимное.

Из чего состоит профиль риска

1. Тип клиента — например, физлицо, бизнес, нерезидент, мигрант, высокорисковая отрасль.
2. Страна и юрисдикция — высокий или низкий уровень регуляторных требований.
3. История операций — регулярные платежи, резкие скачки, странные маршруты.
4. Объём и частота переводов — есть ли крупные суммы или несоответствие доходам.
5. Источник средств (SoF) и источник благосостояния (SoW).
6. Совпадение с санкционными, стоп- и PEP-списками.
7. Поведенческие факторы — входы в аккаунт, устройства, попытки обойти лимиты.

Как используется профиль риска

• определяет, какие лимиты доступны клиенту;
• позволяет понять, понадобятся дополнительные документы или нет;
• помогает решать, пропустить операцию, отложить или отклонить;
• используется для антифрода: высокий риск означает усиленную проверку;
• влияет на скорость международных переводов, потому что платёж может уйти в ручную проверку.

Пример

Клиент отправляет небольшие переводы семье каждый месяц — низкий риск.

Если вдруг появляется крупный перевод в страну с повышенными регуляторными требованиями, то система повышает профиль риска и может запросить документы.

Почему это важно для переводов

• снижает вероятность мошенничества;
• помогает сервисам типа BestSend соблюдать требования AML;
• уменьшает задержки, потому что риск оценивается заранее;
• повышает надёжность всей платёжной системы.