Риск-ориентированный подход

Риск-ориентированный подход — это метод работы банков и финтех-сервисов, при котором каждый клиент, перевод или операция проверяются не одинаково, а в зависимости от уровня риска. Чем выше вероятность нарушений — мошенничества, отмывания денег, обхода санкций, — тем тщательнее проверка.

Идея простая: не тратить одинаково много ресурсов на всех, а сосредоточить контроль там, где риск действительно выше.

Как работает риск-ориентированный подход

Определяется уровень риска

Система анализирует клиента: страну проживания, источники средств, историю операций, поведение, устройства, суммы, наличие совпадений с PEP/санкционными списками.

Назначается уровень контроля

• Низкий риск — минимальная проверка.
• Средний риск — стандартные KYC и мониторинг операций.
• Высокий риск — дополнительные документы, ручная проверка, лимиты.

Дальнейшие операции тоже оцениваются

Платёж на крупную сумму, неожиданные маршруты, резкий рост активности — всё влияет на уровень проверки.

Почему этот подход используется

• помогает выполнить требования AML/KYC без избыточного контроля;
• уменьшает расходы и нагрузку на комплаенс-команду;
• ускоряет обслуживание честных клиентов;
• снижает вероятность пропустить действительно опасную операцию;
• делает систему гибкой — контроль усиливается только там, где нужно.

Почему важен для переводов

• напрямую влияет на скорость проведения операции;
• определяет, будут ли нужны документы и дополнительные подтверждения;
• помогает сервисам вроде BestSend работать законно и безопасно;
• снижает вероятность рекламаций, возвратов и мошенничества.