Санкционные списки

Санкционные списки — это официальные перечни стран, организаций и физических лиц, с которыми запрещено или ограничено проведение финансовых операций. Таких списков множество: национальные (например, Office of Foreign Assets Control — США) и международные (например, European Union) списки.

Когда клиент или партнёр подпадает под санкции, банки и финтех-сервисы обязаны прекратить с ним сотрудничество или значительно усилить контроль.

Что включают санкционные списки

• Названия лиц и организаций, подпавших под ограничения.
• Описание ограничений: блокировка активов, запрет на проведение операций, запрет на помощь и услуги.
• Страны-мишени — целые юрисдикции могут быть санкционированы.
• Источники и основания: резолюции ООН, решения государства, международные соглашения.

Почему это важно для переводов и финтеха

• Чтобы не нарушить закон и избежать штрафов — банкам и сервисам нужно проверять клиентов и контрагентов.
• Чтобы не переводить средства лицам или организациям под запретом — риск финансовых санкций, репутации, блокировок.
• Чтобы соответствовать требованиям AML/KYC и профиля риска. Если клиент обслуживает страну-мишень, требуется усиленный контроль.

Пример применения

Сервис делает перевод:

1. проверяет, не стоит ли получатель в санкционном списке;
2. если стоит — операция блокируется или требуется разрешение;
3. если нет — перевод проводится, но может быть дополнительно проверен.

Допустим, получатель находится в стране под санкциями — тогда сервис может отказать или запросить документы.