Антифрод

Антифрод (от англ. anti-fraud — «против мошенничества») — это системы и меры защиты, которые помогают выявлять и предотвращать мошеннические действия в финансовых сервисах. В финтехе антифрод — это щит, который стоит между вашими деньгами и теми, кто хочет их украсть.

Сценариев, где антифрод нужен, масса:

• кто-то пытается оформить перевод с поддельными документами;
• бот массово тестирует номера карт, чтобы найти валидные;
• ворованные деньги «отмываются» через серию подозрительных переводов.

Чтобы такие действия не прокатывали, антифрод-системы анализируют поведение пользователей, проверяют устройства, IP-адреса, геолокацию, скорость ввода данных, структуру запросов — и при малейшем подозрении могут заморозить операцию, запросить подтверждение или вовсе отклонить платёж.

Как работает антифрод

Антифрод можно сравнить с цифровым охранником. 

Он:

• Проверяет, соответствует ли поведение пользователя привычной модели (например, вы всегда отправляете деньги из Москвы, а тут вдруг из Никарагуа — подозрительно);
• Использует чёрные и белые списки устройств, IP-адресов, номеров телефонов;
• Применяет машинное обучение, чтобы видеть аномалии, которые человек даже не заметит;
• При необходимости подключает ручную проверку — особенно для крупных сумм или подозрительных схем.

Где и в каких сферах применяется антифрод

• Денежные переводы (международные и локальные)
• Платёжные шлюзы и эквайринг
• Необанки и финтех-приложения
• Криптовалютные платформы
• Онлайн-магазины

Почему антифрод это важно

Сильная антифрод-система снижает риски для пользователей и самих сервисов, уменьшает убытки от чарджбеков, помогает соблюдать требования регуляторов (например, в рамках AML и KYC). Без неё — просто проходной двор для злоумышленников.