Аутентификация клиента

Аутентификация клиента — это проверка личности пользователя при входе в сервис или совершении финансовой операции. По сути, система убеждается: «Передо мной действительно тот, за кого он себя выдаёт».

Самый простой пример: вы заходите в онлайн-банк, вводите логин и пароль, а затем подтверждаете вход через СМС или пуш-уведомление в приложении. Это и есть аутентификация.

Она защищает и пользователя (чтобы деньги не ушли в чужие руки), и сам сервис (чтобы не отвечать за мошеннические операции).

Виды аутентификации

1. По знанию — используя то, что знаете только вы: пароль, PIN-код, секретный вопрос.
2. По владению — используя то, чем владеете только вы: это могут быть смартфон с приложением банка, токен, смарт-карта.
3. По биометрии — указывая данные, которые позволяют распознать именно вас: отпечаток пальца, Face ID, голос.

Часто эти методы комбинируют. Например, пароль + пуш-уведомление на телефон. Это уже двухфакторная аутентификация (2FA).

Почему это важно

• Защита от мошенников: если злоумышленник узнал ваш пароль, но у него нет вашего телефона или биометрии, он не сможет войти.
• Соответствие требованиям регуляторов: например, в ЕС действует правило Strong Customer Authentication (SCA) — обязательна многофакторная проверка при онлайн-платежах.
• Снижение рисков для сервисов: меньше чарджбеков и претензий от клиентов.

Где применяется

• Интернет- и мобильные банки,
• Сервисы денежных переводов и оплаты,
• Криптобиржи и финтех-приложения,
• Маркетплейсы, где проходит оплата.

Сегодня аутентификация клиента — стандарт для любого финсервиса. Без неё уже нельзя представить ни перевод, ни покупку онлайн.