Банк-эмитент

Банк-эмитент — это банк, который выпускает и обслуживает банковские карты. Он выдал вам карту, хранит деньги на вашем счёте, отвечает за авторизацию операций и защищает от мошенничества. Если у вас есть дебетовая или кредитная карта — именно банк-эмитент стоит за её работой.

Пример: у вас есть карта Сбербанка. Значит, Сбербанк — ваш банк-эмитент. Он же отправляет запросы при оплате в магазине, решает, провести ли операцию, блокирует подозрительные транзакции и отвечает по гарантии платежей.

Основные функции банка-эмитента

• Выпуск карт. Дебетовых, кредитных, виртуальных.
• Авторизация транзакций. Проверка PIN-кода, доступности средств, лимитов.
• Защита клиентов. Подключение технологий 3-D Secure, антифрода, блокировка карт при краже.
• Работа с чарджбеками. Если клиент оспаривает операцию, именно банк-эмитент решает вопрос с платёжной системой.
• Обслуживание счёта. Пополнения, списания, начисление кэшбэка или процентов.

Чем отличается от банка-эквайера

• Банк-эмитент — обслуживает держателя карты.
• Банк-эквайер — обслуживает торговую точку (мерчанта, магазин, сервис).

При оплате картой они взаимодействуют через платёжную систему (МИР, Visa, Mastercard, UnionPay).

Почему это важно

Банк-эмитент — ключевое звено в карточных платежах. От его технологий и политики зависит скорость операций, уровень безопасности и удобство для клиента. Именно эмитент отвечает, если карта заблокировалась, списание прошло дважды или нужно вернуть деньги.