Банк-корреспондент

Банк-корреспондент — это банк, который предоставляет другим банкам услуги по проведению платежей и расчётов, когда у них нет прямых отношений или филиалов в нужной стране. Такой банк выступает посредником, через которого проходят переводы между разными государствами или валютными системами.

Пример: российский банк хочет провести перевод в Мексику, но у него нет прямого партнёрства с мексиканскими банками. Тогда он отправляет деньги через крупный международный банк-корреспондент, у которого есть счета и связи в Мексике.

Работа строится через так называемые корреспондентские счета (nostro и loro):

• Nostro — «наш счёт у вас» (банк, А хранит деньги на счёте в банке Б);
• Loro — «ваш счёт у нас» (банк, А обслуживает деньги банка Б у себя).

Благодаря этим счетам банки могут проводить международные переводы без необходимости открывать филиалы в каждой стране.

Зачем нужны банки-корреспонденты

• Международные переводы. Если у банка нет прямого выхода в страну назначения, перевод идёт через банк-корреспондент.
• Обмен валюты. Корреспонденты помогают покупать и продавать валюту в больших объёмах.
• Финансовая инфраструктура. Поддержка операций для небольших и региональных банков, у которых нет доступа к глобальной сети.

Особенности и риски

• Банки-корреспонденты берут комиссии, из-за чего международные переводы могут быть дорогими.
• Они обязаны соблюдать строгие правила комплаенса (AML, санкционные проверки). Иногда перевод может задержаться из-за дополнительной проверки.
• Крупные мировые игроки (J.P. Morgan, Citi, ICBC, Bank of China) обслуживают сотни банков по всему миру и являются ключевыми узлами финансовой системы.