eKYC

eKYC (electronic Know Your Customer) — это процесс удалённой идентификации и проверки клиента в цифровом формате. По сути, это «онлайн-версия» классической процедуры KYC (Know Your Customer), когда банки и финтех-сервисы должны знать, с кем они работают, чтобы предотвратить мошенничество, отмывание денег и другие финансовые злоупотребления.

Если раньше для проверки нужно было идти в офис с паспортом, то eKYC позволяет пройти процедуру полностью онлайн — через сайт или мобильное приложение.

Как работает eKYC

1. Загрузка документов. Клиент фотографирует паспорт или загружает его скан.
2. Селфи/видео. Система сравнивает лицо человека с фото в документе. Иногда просят повернуть голову или прочитать цифры вслух для исключения подделки.
3. Проверка данных. Документы сверяются с государственными базами, проверяются по спискам санкций, стоп-листам.
4. Результат. Верификация занимает от пары минут до пары часов, после чего клиенту открывают доступ к сервису.

Примеры применения

• Регистрация в финтех-приложениях (кошельки, карты, сервисы переводов).
• Открытие счёта в онлайн-банке.
• Подключение к инвестиционным или криптоплатформам.
• Ускоренная идентификация для мигрантов и фрилансеров, получающих переводы.

Преимущества eKYC

• Скорость. Идентификация проходит онлайн, без визита в офис.
• Удобство. Достаточно смартфона и интернета.
• Безопасность. Используются технологии биометрии и шифрования.
• Соответствие закону. Банки выполняют требования AML (Anti-Money Laundering) и KYC в цифровом виде.

Чем отличается от обычного KYC

• KYC — офлайн-процедура: клиент приносит документы лично.
• eKYC — всё дистанционно, автоматизировано, быстрее и масштабируемо.