KYC

KYC (Know Your Customer — «Знай своего клиента») — это обязательная процедура проверки личности клиента, которую проводят банки, финтех-сервисы и сервисы, которые оказывают услуги пользователям — например, в сервисах каршеринга или бронировании отелей.

Цель KYC — убедиться, что человек или компания реальны, а их деньги имеют легальное происхождение.

Без прохождения KYC невозможно открыть банковский счёт, пользоваться многими сервисами международных переводов или работать на инвестиционных и криптоплатформах, не получится взять в аренду автомобиль или заселиться в отель.

Что включает KYC

1. Сбор данных — паспорт, ИНН, адрес проживания, иногда биометрия.
2. Подтверждение личности — сверка документов, фото, селфи или видеопроверка.
3. Проверка по базам — клиент сравнивается с санкционными списками и стоп-листами.
4. Анализ риска — сервис оценивает, не связан ли клиент с отмыванием денег или мошенничеством.

Примеры из практики

• При регистрации в приложении для переводов вас просят загрузить фото паспорта и сделать селфи. Это базовый KYC.
• Криптобиржа разрешает только ограниченный функционал до прохождения полной проверки. После KYC открывается доступ к выводу крупных сумм.
• В банке без KYC невозможно открыть вклад или получить карту.

Зачем нужен KYC

• Соблюдение закона. Банки обязаны выполнять требования AML (Anti-Money Laundering — борьба с отмыванием денег).
• Безопасность. Снижает риск мошенничества и использования поддельных документов.
• Прозрачность. Увеличивает доверие к сервису со стороны клиентов и регуляторов.

Чем отличается от eKYC

• KYC — традиционный процесс, когда документы проверяют вручную или офлайн.
• eKYC — то же самое, но в цифровом формате, полностью онлайн.