Идентификация клиента

Идентификация клиента — это процедура установления личности человека или компании, с которыми работает банк или финансовый сервис. Её цель — убедиться, что клиент существует, что он тот, за кого себя выдаёт, и что его операции законны.

Без идентификации невозможно открыть счёт, выпустить карту или проводить крупные переводы: это обязательное требование закона и международных правил (AML — борьба с отмыванием денег, KYC — знай своего клиента).

Как проходит идентификация

1. Сбор данных. Клиент предоставляет паспорт, ИНН, СНИЛС или другие официальные документы.
2. Проверка личности. Сверка данных с госбазами, проверка подлинности документа, подтверждение адреса проживания.
3. Для компаний. Дополнительно проверяются учредительные документы, сведения о руководителях и владельцах.
4. Для онлайн-сервисов. Используется удалённая идентификация: загрузка паспорта, селфи, видеозвонок, eKYC.

Пример

Вы хотите зарегистрироваться в сервисе международных переводов. Для начала просят паспорт, а при увеличении лимитов — пройти полную идентификацию через фото и видеопроверку. Только после этого доступна отправка крупных сумм.

Чем отличается от верификации

• Идентификация — процесс установления личности, так компания определяет, кто вы.
• Верификация — подтверждение предоставленных данных (точно ли этот паспорт ваш, не подделка ли фото).

Часто эти термины используют вместе, но это разные шаги одного процесса.