Источник благосостояния (SoW, Source of Wealth)

Источник благосостояния (SoW, Source of Wealth) — это происхождение общего состояния человека или компании: как сформировались их активы и капитал в целом.

В отличие от Source of Funds (SoF, источник конкретных денег для операции), SoW показывает не одну транзакцию, а общую картину — откуда у клиента в принципе появились деньги и имущество.

Когда банки требуют SoW

• При открытии крупных депозитов и счетов за рубежом.
• Для состоятельных клиентов (High Net Worth Individuals, HNWI).
• При переводах значительных сумм в страны с жёстким контролем (Европа, США).
• В рамках процедур AML/KYC и борьбы с отмыванием денег.

Какие документы могут подтвердить SoW

• Налоговые декларации и справки о доходах за несколько лет.
• Учредительные документы и отчётность компании (для бизнесменов).
• Договоры купли-продажи недвижимости, бизнеса, акций.
• Выписки по инвестициям и дивидендам.
• Документы о наследстве или дарении.

Зачем нужен SoW

• Финансовая прозрачность. Банку важно понимать не только «сегодняшний перевод», но и историю накоплений клиента.
• Соблюдение AML. Международные регуляторы требуют проверять состоятельных клиентов особенно тщательно.
• Снижение рисков. Подтверждённое происхождение капитала снижает вероятность блокировок и штрафов для банка.