Источник средств (SoF, Source of Funds)

Источник средств (SoF, Source of Funds) — это происхождение денег, которые человек использует для перевода, оплаты или инвестиций. Банки и финтех-сервисы обязаны проверять источник средств, чтобы убедиться: деньги получены законно и не связаны с отмыванием, коррупцией или финансированием незаконной деятельности.

Где могут проверить источник денег

• При международных переводах — особенно при крупных суммах банк может запросить подтверждение, уточнить, откуда у вас деньги.
• Инвестиции — при покупке активов или размещении крупных вкладов.
• Вывод средств из криптовалютных бирж — биржи обязаны проверять легальность происхождения денег.
• Операции бизнеса — контракты с иностранными партнёрами часто требуют документального подтверждения SoF.

Какие документы могут запросить

• Справка о доходах (2-НДФЛ или аналог).
• Трудовой договор или договор подряда.
• Выписки со счёта, где видно накопления.
• Договор купли-продажи (например, недвижимости или автомобиля).
• Отчётность по бизнесу.
• Подтверждение дивидендов.

Пример из практики

Вы переводите за границу 20 000 евро. Банк запрашивает у вас документы, подтверждающие SoF. Вы предоставляете справку о доходах и договор продажи автомобиля. После проверки перевод пропускают.

Зачем нужно SoF

• Соблюдение законодательства (AML/KYC). Финансовые организации обязаны отслеживать легальность денег.
• Защита клиента. Подтверждённые операции реже блокируются.
• Международные правила. Банки рискуют штрафами и потерей лицензии, если пропустят сомнительные операции.

Чем SoW отличается от SoF

• SoF (Источник средств) — конкретные деньги для конкретного перевода (например, зарплата за последний месяц или продажа авто).
• SoW (Источник благосостояния) — всё состояние клиента: бизнес, инвестиции, наследство, долгосрочные доходы.

Рассмотрим на примере:

• Вы переводите 10 000 € и показываете договор продажи машины — это SoF.
• Но банк также хочет понять, как у вас в целом накопилось несколько миллионов евро → это уже SoW.