Комплаенс

Комплаенс (compliance) — это система правил и процедур, по которым компания работает в соответствии с законом, требованиями регуляторов и внутренними стандартами. В переводе с английского to comply — «соблюдать». В финтехе и банковской сфере комплаенс — один из ключевых элементов: без него сервис не сможет работать легально и рискует получить штрафы или потерять лицензию.

Что включает комплаенс

• AML/KYC. Борьба с отмыванием денег и идентификация клиентов.
• Санкционные проверки. Фильтрация операций и клиентов по международным санкционным спискам.
• Валютный контроль. Проверка законности переводов и происхождения средств.
• Внутренние стандарты. Антикоррупционная политика, этика бизнеса, защита персональных данных (GDPR и аналоги).

Пример из практики

Клиент хочет перевести за границу крупную сумму. Комплаенс-служба банка проверяет:

• соответствует ли операция валютному законодательству,
• не связан ли получатель с санкционными списками,
• предоставил ли клиент документы о происхождении средств.

Если что-то не так, банк может заблокировать перевод до выяснения.

Зачем нужен комплаенс

• Снижение рисков. Помогает банку не попасть под штрафы и санкции.
• Защита клиентов. Не допускает мошеннические или незаконные операции.
• Прозрачность. Укрепляет доверие со стороны клиентов и партнёров.
• Легальная работа. Без комплаенса сервис не сможет получить или сохранить лицензию.

Как устроен комплаенс в финтехе

• Автоматические системы: проверка клиентов и транзакций по базам.
• Специалисты: комплаенс-офицеры, которые анализируют сомнительные операции.
• Политики и инструкции: правила, которых должны придерживаться сотрудники.