Верификация личности

Верификация личности — это процесс подтверждения, что человек действительно тот, за кого себя выдаёт. В финтехе и при денежных переводах верификация нужна для безопасности, борьбы с мошенничеством и соблюдения требований законодательства (например, KYC — Know Your Customer).

Банки и сервисы переводов обязаны знать своих клиентов: это требование регуляторов для противодействия отмыванию денег и финансированию незаконной деятельности. Поэтому без верификации личности крупные переводы чаще всего невозможны.

Как проходит верификация

1. Проверка документов. Паспорт, водительское удостоверение или другой официальный документ.
2. Иногда селфи или видеоидентификация. Клиента просят сфотографироваться или записать короткое видео, чтобы сравнить лицо с документом.
3. Подтверждение адреса. Иногда нужны счета за коммунальные услуги или выписки из банка.
4. Дополнительные проверки. Для бизнеса — учредительные документы, для физлиц — источник дохода при крупных переводах.

Пример

Вы регистрируетесь в приложении для международных переводов. Чтобы отправить деньги, вас просят загрузить фото паспорта. После проверки система «разблокируется» возможность делать перевод. Без этого операция невозможна.

Зачем нужна верификация личности

• Безопасность. Снижает риск кражи личности и мошенничества.
• Юридические требования. Помогает сервисам соблюдать законы о финансовом мониторинге (AML).
• Доверие. Защищает и клиентов, и банки от необоснованных претензий.

Особенности

• Верификация может быть разовой (при регистрации) или периодической (при обновлении данных).
• В разных странах требования отличаются, но тренд один — переход на биометрию и удалённую проверку.