Чарджбэк
Чарджбэк — это процедура возврата денег по карте через банк, когда клиент оспаривает платёж.
Применяют, когда товар не доставлен, услуга не оказана, сумма списана ошибочно или платёж был мошенническим. Например, если пользователь заказал диван, а его не доставили. Или доставили, но игрушечный. Тогда клиент подаёт заявление в свой банк, и операцию оспаривают.
Деньги возвращаются не продавцом напрямую, а через платёжную систему и банки — по формальным правилам и с проверками, когда клиент банка оспорил уже прошедшую транзакцию.
Как работает чарджбэк
Какие есть основания для чарджбэка
Если что «просто не понравилось» — не основание для чарджбэка. Но есть разные причины, вот основные помимо просто мошенничества с картой:
Чем чарджбэк отличается от возврата
Возврат — продавец возвращает деньги сам.
Чарджбэк — принудительная процедура через банки и платёжную систему.
Для бизнеса чарджбэк — риск: комиссии, штрафы, рост chargeback ratio и возможные санкции
со стороны платёжных систем.
Рассмотрим на примере: клиент оплатил онлайн-сервис к кинотеатру, но доступ не получил. Поддержка не отвечает. Клиент идёт в банк — обычно просто открывает приложение банка и оформляет заявку онлайн, запускает чарджбэк. Платёж оспаривается — если у продавца не будет доказательств и всё будет заполнено верно, деньги возвращаются.
Почему чаржбек — это важно для переводов и в целом финтеха.
Чарджбэк — способ защиты клиента, он повышает доверие к картам и онлайн-платежам, заставляет сервисы усиливать антифрод и прозрачность операций, влияет на эквайринг и условия работы с платёжными системами. И, самое главное, позволяет оплачивать покупки безопасно.
Применяют, когда товар не доставлен, услуга не оказана, сумма списана ошибочно или платёж был мошенническим. Например, если пользователь заказал диван, а его не доставили. Или доставили, но игрушечный. Тогда клиент подаёт заявление в свой банк, и операцию оспаривают.
Деньги возвращаются не продавцом напрямую, а через платёжную систему и банки — по формальным правилам и с проверками, когда клиент банка оспорил уже прошедшую транзакцию.
Как работает чарджбэк
- Клиент обращается в свой банк с карты которого был платёж или перевод и подаёт заявление
- Банк проверяет основания и запускает чарджбэк в платёжной системе
- Система, которая проводила платёж, запрашивает доказательства у продавца.
- По итогам спора деньги либо возвращаются клиенту, либо остаются у продавца
Какие есть основания для чарджбэка
Если что «просто не понравилось» — не основание для чарджбэка. Но есть разные причины, вот основные помимо просто мошенничества с картой:
- Товар не получен или сильно отличается от описания — прислали ненастоящий телевизор или не прислали вовсе;
- Услуга не оказана — оплатил полировку кузова на сайте, а продавец перестал выходить на связь;
- Двойное списание — добавил в корзину 1 магнитофон за 5 000 ₽, а списали 10 000 — как за 2 штуки;
- Списание без согласия клиента — когда платил на сайте месяц назад, а продавец самовольно списал деньги через время.
Чем чарджбэк отличается от возврата
Возврат — продавец возвращает деньги сам.
Чарджбэк — принудительная процедура через банки и платёжную систему.
Для бизнеса чарджбэк — риск: комиссии, штрафы, рост chargeback ratio и возможные санкции
со стороны платёжных систем.
Рассмотрим на примере: клиент оплатил онлайн-сервис к кинотеатру, но доступ не получил. Поддержка не отвечает. Клиент идёт в банк — обычно просто открывает приложение банка и оформляет заявку онлайн, запускает чарджбэк. Платёж оспаривается — если у продавца не будет доказательств и всё будет заполнено верно, деньги возвращаются.
Почему чаржбек — это важно для переводов и в целом финтеха.
Чарджбэк — способ защиты клиента, он повышает доверие к картам и онлайн-платежам, заставляет сервисы усиливать антифрод и прозрачность операций, влияет на эквайринг и условия работы с платёжными системами. И, самое главное, позволяет оплачивать покупки безопасно.