Локальный клиринг

Лимит операции — это установленное банком или платёжным сервисом ограничение на сумму или количество переводов и платежей. Лимиты нужны для безопасности, соблюдения законодательства и управления рисками.

Какие бывают лимиты

1. По сумме

• Максимальная сумма одной операции (например, не более 600 000 ₽ за перевод).
• Ограничения по валюте при международных переводах.

2. По количеству операций

• Не более 10 переводов в день.
• Ограничения на снятие наличных в банкомате.

3. По времени

• Суточные, недельные, месячные лимиты.
• Лимиты «на жизнь» по определённым продуктам.

4. По типу операции

• Отдельно для переводов между картами.
• Отдельно для снятия наличных.
• Для международных платежей — свои лимиты.

Пример

• У системы быстрых платежей (СБП) в России есть лимит: не более 150 000 ₽ за один перевод и не более 1,5 млн ₽ в месяц.
• У международных сервисов переводы могут ограничиваться суммой (например, до $ 5 000 в сутки).
• Банки часто устанавливают собственные лимиты на карты для защиты от мошенничества.

Зачем нужны лимиты

• Безопасность. Если карта или аккаунт попадут в руки мошенника, ущерб будет ограничен лимитом.
• Выполнение закона. Центробанк и другие регуляторы требуют ограничивать суммы переводов без полной идентификации клиента.
• Контроль за отмыванием денег (AML). Лимиты помогают отсеивать подозрительные транзакции.

Можно ли изменить лимит

• Обычно лимит повышается после прохождения полной идентификации (KYC).
• В некоторых банках клиент может сам настроить лимиты в приложении — для защиты от