Ledger

Внутренний реестр операций и балансов, в котором платёжный сервис или банк учитывает, кому сколько денег принадлежит в каждый момент времени. По факту это таблица учёта денег, где фиксируются все зачисления, списания и переводы.

Зачем нужен ledger

Любая платёжная система должна точно знать:

• сколько денег у каждого клиента;
• откуда они пришли;
• куда и когда ушли.

Ledger — источник истины. Именно он отвечает на вопрос «чьи это деньги сейчас», а не интерфейс приложения и не выписка банка.

Как ledger работает на практике

• Когда пользователь пополняет кошелёк, в ledger появляется запись: баланс +100.
• Когда платит — запись: баланс −100, у получателя +100.
• Если перевод идёт внутри одного сервиса, деньги физически никуда не уходят — меняются только записи в ledger. Это и даёт скорость: без платёжных систем, клиринга и ожиданий.

Ledger и платёжная цепочка

Важно не путать уровни: если ledger — это внутренний учёт, то клиринг и расчёты — это уже движение реальных денег между банками.

Типовой сценарий: пользователь хочет провести операцию → операция фиксируется в ledger → сервис агрегирует операции → дальше клиринг → расчёты с банками или партнёрами.

Пока деньги не вышли за пределы сервиса, всё живёт внутри ledger.

Связь с балансом и холдами

Ledger хранит не только доступный баланс, но и статусы:

• available — можно тратить;
• hold / authorization hold — временно заморожено;
• pending — ожидает завершения операции.

Из-за этого пользователь может видеть деньги в интерфейсе, но не иметь возможности ими воспользоваться — ledger уже знает, что средства зарезервированы.

Ledger и контроль

Ledger — ключевой объект для:

• AML-мониторинга;
• расследования фрода;
• chargeback и споров;
• аудита и отчётности регулятору.

По сути, если операции нет в ledger — её не существует.

Роль ledger в сервисах переводов

Для сервисов переводов, включая Bestsend, надёжный ledger — это основа инфраструктуры.
Ошибка в нём = потеря денег, споры с клиентами и проблемы с банками. Поэтому ledger делают отказоустойчивым, детальным и неизменяемым задним числом.